《8個花錢的好習慣, 我一輩子不缺錢》摘要分享

• 使用錢包的好習慣
• 發票收據不與鈔票放在同一層夾層。
• 錢包裡只能放當天拿到的發票及收據，確實掌握收支狀況。

• 不知道人生中最想要的是什麼，就放不下手裡的一切；最後的人生就可能埋葬在追求那些不需要的東西的錢坑中。

• 不管賺多賺少，能把錢存下來以備各種生活所需，隨時有餘錢支應各種財務需求，才是未來幸福生活的關鍵。

• 「衝動購買」與「（計劃性儲蓄後的）計劃性消費」兩種花錢的方式，讓後半段人生的貧富差距變得如此之大，實在遠超過你的想像。

• 存大錢沒有所謂的「絕招」，只要腳踏實地把平常分內的事做好，就能達成目標。

• 人生經營規劃書（生涯規劃），規劃越早，功效越大：
• 生涯規劃的重要性在於，幫助瞭解自己，現在為了什麼目標而努力，再根據目標估計出財務需求的金額大小。
• 例如：五年之後要買房子，頭期款得準備300萬元，一年必須準備60萬元，每個月就得存5萬元。

• 有效的儲蓄，必須先具備「目的」「金額」「期限」三個條件，才能開啟動機，找到動力；計畫建立後，一定要用實際數字確認結果。

• 打擊家庭財務的兩次危機
• 第一次：45歲至退休年齡之間，房貸尚未繳清，子女教育費負擔重。
• 第二次：退休後，原因是收入減少，國民年金越來越少，也不夠支付生活開銷。

• 人生五大事：結婚、住宅、教育、保險、養老

• 要懂得花錢，存錢才有意義，要讓錢發揮最大價值的方法，就是找到「比錢更重要的東西」。

• 買房子，該負擔的費用有哪些？
• 房貸
• 稅金
• 資產稅
• 管理費（獨棟不用）
• 火險、地震險
• 修繕
• 老屋翻修

• 買保險也要貨比三家
• 先考慮自己需要哪些保障，並配合生涯規劃一起評估，決定保險種類後，再去多方比較各家保險公司符合條件的產品報價。

• 退休生活後資金短缺
• 原因在於，除了收入銳減之外，還想維持與過去相同的生活條件，這種想法是錯誤的，生活費用本來就是要控制在收入範圍內才對。
• 現階段收入較高的時候，要為年老後收入變低的狀況作打算，方法就是從平時養成節約儲蓄的好習慣。

• 人生中有三次能快速存到積蓄的時機，要好好把握：
• 開始工作到結婚前
• 婚後到孩子就學前
• 孩子就業到自己退休前
• 要經營成功的家庭財務，需要讓家人共同參與與分擔；如果養成了把過錯推給別人的惡習，再小的毛病，都很難改正。

• 夫妻不討論金錢問題，可能會釀成大悲劇，人無法靠忍耐過一輩子，幸福快樂的家庭不可能單靠每一個人的忍耐而建立，雙方都必須誠實面對自己和對方，設法瞭解彼此觀念的差異，把問題提出來，努力溝通達成共識。

• 理財時最需要注意什麼事？　別讓自己不懂裝懂。

• 平時養成良好的花錢習慣。

• 讓財富增加的方法：增加收入、減少支出、理性投資。

• 賺錢蜜記只能趁在被多數人發現之前使用，才有機會賺到錢，大家都知道，就輪不到你賺了。

• 一領到薪水，就要先自動把存款和投資金額扣除，剩下的錢才能當作生活費。

• 別省小錢，要省得是固定費，而不是日常開銷
• 除非日常開銷真的很大，否則刪減日常開銷的精神壓力大，容易感受到低落的生活品質。
• 刪減固定費，省事效果好：如將舊保單換成真正適合的保單。 

• 找出適合自己的金錢價值觀，不爭輸贏，而是找到各自的幸福人生。

• 每一筆錢都要想：是「消費」還是「投資」？

• 就算加薪，也不增加開銷。

• 真正懂得理財的人，不是只看眼前，而是把目標放在十年、二十年後。

• 訓練自己學有錢人的眼光，看準每項人類需求和世界脈動，然後判斷它是否具有「消費」或「投資」的機會。

• 本錢少沒關係，投資起步越早越好
• 下場練習最重要：想投資而不想親自下場操作的話，就很難學到有效的方法。
• 運用資金不是知識，而是一種「技術」，是技術就是要練習，若只靠沙盤推演的方式，因為缺乏承擔風險這層壓力，對學習投資是沒有意義的。
• 資金少時投入少量的錢，即使失敗也不會有太大的損失，這階段無論遭到多嚴重的損失，都不會讓自己辛苦一輩子，反而因為學到教訓，才能真正學會投資的技術，付出的學費很低。

• 小心「新手的好運」
• 風險管理最困難的部份，不是遇到惡劣的投資環境，反而是「新手的好運」，這種好運才是真正可怕的風險，如果一個人真的認為自己有天份，就沒有任何人能阻止得了他。

• 投資不能危及「生涯規劃」，必須從中設定「投資上限」
• 同樣是投資，但有1000萬資產的和100萬資產的人，遇到虧損 90%時，面臨的生活狀況是天差地遠的。
• 投資額度的比例，必須以對生涯規劃不會造成影響的程度來計算。

• 你能貸多少？算出來在考慮； 貸太多，人生會變黑白。
• 「借的起」並不等於「還的起」，比較保守的安全算法是「年收入x到退休剩餘年數x20%」，即到退休為止，貸款金額最好只佔收入總額的20%；如果貸款額度超過你的償還能力，就表示自己把未來所有的籌碼，都獻給了銀行。
• 買房子的理想程序，應是「先算後挑」，先計算自己的財務能力與貸款金額，才去選擇自己能負擔得起的房子，但很多人一開使就做了錯誤的決定。
• 買房子前，要把負擔得起的金額確實計算清楚，並堅持購買預算範圍的房子，不要被房仲的花言巧語牽著走。
• 除了考慮地段、評數、生活機能等條件，強烈建議再加上一項「意外發生財務問題時，能租的出去的房子」，至少在發生意外時，還能保有一筆租金作為收入來源。

• 用夫妻的收入申請貸款後，買房後，你確定兩人20年內都有收入？
• 償還過程中，夫妻其中一方無法繼續工作的可能性是很高的，如創業、懷孕、生孩子、照顧父母、父母的看護需求等等，當初都忘記納入規劃。
• 想要創業的話，在事業上軌道前，最好不要貸款買房子。